Artık Federal Rezerv resmi olarak faiz oranlarını düşürmeye başladığı için ev sahipleri ipotek yeniden finansman oranlarının kademeli olarak düşmesini bekleyebilirler. Son iki yılda artan ipotek oranları, yeniden finansmanın çoğu ev sahibi için bir seçenek olmadığı anlamına geliyor; zira büyük çoğunluğun ipotek kredisi oranları şu anda %6’nın altında.
İpotek oranları düştükçe, daha fazla ev sahibi, ev kredilerini yeniden finanse etmekten mali açıdan fayda sağlayacak. Haftalık ipotek tahminleri hakkında daha fazla bilgi edinmek için buraya bakın.
Bugünün ortalama yeniden finansman oranları
İpotek
Yeniden finansman
Mortgage oranları sürekli değişiyor ancak bu yıl düşme ihtimalleri yüksek. En düşük oranı elde etmek için alışveriş yapın ve farklı kredi verenlerin tekliflerini karşılaştırın. CNET’in ortak kredi sağlayıcılarından birinden özel fiyat teklifi almak için bilgilerinizi aşağıya girin.
Bu oranlar hakkında: CNET gibi Bankrate de Pink Ventures’a aittir. Bu araç, birden fazla ipotek oranını karşılaştırırken kullanabileceğiniz, kredi verenlerin ortak oranlarını içerir.
Mevcut yeniden finansman oranı eğilimleri
Enflasyonun soğuması ve Fed’in faiz oranlarını düşürmeye yönelik hamlesiyle birlikte ipotek yeniden finansman oranları önemli ölçüde düştü. Aslında, merkez bankası 18 Eylül’de faiz oranlarını %0,5 indirmeden önce bile ipotek faizleri düşmeye başladı ve ortalama ipotek faizleri şu anda %6,2’ye yaklaştı.
bir basın toplantısı Merkez bankasının Eylül ayındaki politika toplantısının ardından Fed Başkanı Jerome Powell, düşük ipotek faizlerinin, “faiz kilitlenmesi” etkisi nedeniyle donmuş olan konut piyasasının çözülmesine yardımcı olacağını söyledi. 2022’den önce ucuz ipotek faiz oranlarını sabitleyebilen ev sahipleri, süreç içinde daha pahalı ipotek oranlarıyla karşı karşıya kalacakları için evlerini yeniden finanse etme veya satma konusunda tereddüt ediyorlardı.
Ancak ipotek faiz oranları zirvedeyken (özellikle geçen yılın sonunda faizler %8’in üzerine çıktığında) ev satın alanlar, yeniden finansman yoluyla aylık ödemelerinde tasarruf etme avantajından şimdiden yararlanabilirler. Mortgage oranları %5’in ortalarına doğru inerken, oran kilitleme etkisi hafifleyecek ve daha fazla ev sahibi piyasaya girebilecektir.
2024 için yeniden finansman oranı tahmini
Yüzde 0,5’lik bir faiz indirimi ipotek oranlarının aynı miktarda düşmesini tetiklemeyecek olsa da, zorlu konut piyasasında bir umut ışığı sağlıyor.
Pek çok şey henüz sahip olmadığımız ekonomik verilere bağlı olduğundan, ipotek oranlarının tam olarak nereye varacağını tahmin etmek imkansız. Ancak Fed’in bu yıl ek kesintiler öngörmesi nedeniyle konut kredisi faiz oranlarının düşme ihtimali var.
Tahminlerin çoğu, 30 yıllık sabit ipotek oranının yıl sonuna kadar %6 civarında olacağını öngörüyor. Gelecek yılın ilerleyen dönemlerinde ipotek oranlarının %5’in ortalarına düştüğünü görebiliriz. Pek çok şey, Fed’in faiz oranlarını ne kadar hızlı ve ne kadar düşüreceğine ve işgücü piyasasının önümüzdeki aylarda nasıl bir seyir izleyeceği gibi diğer faktörlere bağlı.
Unutmayın, ipoteğinizi yeniden finanse etmek ücretsiz değildir. Tamamen yeni bir ev kredisi alacağınız için başka bir kapanış masrafı ödemeniz gerekecek. Oranlar yüksekken mülk satın alan ev sahipleri havuzuna girerseniz, borç vereninize ulaşmayı ve ipotek yeniden finansmanının bütçeniz için anlamlı olup olmadığını görmek için rakamları çalıştırmayı düşünün. Logan MohtashamiHousingWire’ın baş analisti.
Yeniden finansman 101
İpoteğinizi yeniden finanse ettiğinizde, ilk ipoteğinizi ödeyen başka bir ev kredisi alırsınız. Geleneksel yeniden finansmanda, yeni ev kredinizin vadesi ve/veya faiz oranı farklı olacaktır. Nakit çıkışlı yeniden finansmanla, mevcut ipotek bakiyenizden daha büyük yeni bir krediyle özsermayenizden yararlanacak ve aradaki farkı nakit olarak cebe indirmenize olanak tanıyacaksınız.
Düşük bir faiz oranı elde ettiyseniz veya ev kredinizi daha kısa sürede ödeyebiliyorsanız, yeniden finansman harika bir mali hareket olabilir, ancak bunun sizin için doğru seçim olup olmadığını düşünün. Faiz oranınızı %1 veya daha fazla düşürmek, yeniden finansman için bir teşviktir ve aylık ödemenizi önemli ölçüde azaltmanıza olanak tanır.
Doğru yeniden finansman türünü ve vadesini seçme
Çevrimiçi olarak reklamı yapılan fiyatlar genellikle uygunluk için belirli koşullar gerektirir. Kişisel faiz oranınız piyasa koşullarının yanı sıra özel kredi geçmişiniz, finansal profiliniz ve başvurunuzdan da etkilenecektir. Yüksek kredi puanına, düşük kredi kullanım oranına ve tutarlı ve zamanında ödeme geçmişine sahip olmak genellikle en iyi faiz oranlarını elde etmenize yardımcı olacaktır.
30 yıllık sabit faizli yeniden finansman
30 yıllık sabit yeniden finansman kredisinin ortalama oranı şu anda %6,57 olup, bir hafta öncesine göre 19 baz puan artış gösterdi. (Temel puan %0,01’e eşdeğerdir.) 30 yıllık bir sabit yeniden finansmanın aylık ödemeleri genellikle 15 yıllık veya 10 yıllık bir yeniden finansmana göre daha düşük olur, ancak geri ödemeniz daha uzun sürer ve genellikle measurement daha fazla faiz maliyeti sağlar. uzun vadede.
15 yıllık sabit faizli yeniden finansman
15 yıllık yeniden finansman için mevcut ortalama faiz oranı, önceki hafta gördüğümüze göre 26 baz puanlık bir artışla %5,94’tür. 15 yıllık sabit bir yeniden finansman, 30 yıllık bir krediye kıyasla aylık ödemenizi büyük olasılıkla artıracak olsa da, kredinizi daha hızlı ödeyeceğiniz için zamanla daha fazla tasarruf edeceksiniz. Ayrıca, 15 yıllık yeniden finansman oranları genellikle 30 yıllık yeniden finansman oranlarından daha düşüktür ve bu da uzun vadede daha fazla tasarruf etmenize yardımcı olur.
10 yıllık sabit faizli yeniden finansman
10 yıllık sabit yeniden finansman kredisinin ortalama oranı şu anda %5,91 olup, önceki hafta gördüğümüze göre 25 baz puan artış gösterdi. 10 yıllık bir yeniden finansman genellikle tüm yeniden finansman koşulları arasında en düşük faiz oranına ancak en yüksek aylık ödemeye sahiptir. 10 yıllık bir yeniden finansman, evinizin borcunu çok daha hızlı ödemenize ve faizden tasarruf etmenize yardımcı olabilir, ancak daha yüksek aylık ödemeyi karşılayabileceğinizden emin olun.
En iyi yeniden finansman oranlarını elde etmek için, finansmanınızı düzene sokarak, krediyi sorumlu bir şekilde kullanarak ve kredinizi düzenli olarak izleyerek başvurunuzu mümkün olduğunca güçlü hale getirin. Birden fazla kredi verenle konuşmayı ve alışveriş yapmayı unutmayın.
Yeniden finansman mantıklı mı?
Ev sahipleri genellikle tasarruf etmek için yeniden finansman sağlar, ancak bunu yapmanın başka nedenleri de vardır. Ev sahiplerinin yeniden finanse etmesinin en yaygın nedenleri şunlardır:
- Daha düşük bir faiz oranı elde etmek için: Mevcut ipoteğinizden en az %1 daha düşük bir oran elde edebiliyorsanız, yeniden finansman yapmak mantıklı olabilir.
- İpotek türünü değiştirmek için: Ayarlanabilir oranlı bir ipoteğiniz varsa ve daha fazla güvenlik istiyorsanız, sabit faizli bir ipoteği yeniden finanse edebilirsiniz.
- İpotek sigortasını ortadan kaldırmak için: İpotek sigortası gerektiren bir FHA krediniz varsa, %20 özsermayeye sahip olduğunuzda geleneksel bir krediyi yeniden finanse edebilirsiniz.
- Bir kredi vadesinin uzunluğunu değiştirmek için: Daha uzun bir kredi vadesine yeniden finansman yapmak aylık ödemenizi düşürebilir. Daha kısa bir vadeye yeniden finansman sağlamak, uzun vadede ilginizi koruyacaktır.
- Nakit çıkışlı yeniden finansman yoluyla özsermayenizden yararlanmak için: İpotekinizi daha büyük bir krediyle değiştirirseniz aradaki farkı büyük bir masrafı karşılamak için nakit olarak alabilirsiniz.
- Bir kişiyi ipotekten kurtarmak için: Boşanma durumunda sadece kendi adınıza yeni bir ev kredisi başvurusunda bulunabilir ve parayı mevcut ipoteğinizi kapatmak için kullanabilirsiniz.
